+-
陆金所投资可靠吗?
陆金所忠实用户,但我还是要说两句,而且我不会留注册链接。。。
陆金所从最初的P2P发展到现在,几乎成为一个一站式理财平台,有P2P、定投、货基、股基、票据、债权、信托等,每个产品的风险和收益程度是不一样的,所以不能一概而论,下面高能!
任何理财都有风险!!!!!!!!
陆金所是第三方,那么它的风险来自哪里?
1. 行业固有的风险,比如股票型基金,这是绝对不可能保本的。如果你买到这种产品然后亏本了,要来骂陆金所不靠谱,这是不对的。首先这东西本来就不保本,其次这东西不是陆金所的,是它代销的。
2. 融资方的风险。作为第三方,你的钱不是在陆金所这里,而是在某些资产管理公司手上。那么如果这些融资方跑了,那就有风险的,因为有些产品是没有担保公司担保的!!
3. 陆金所本身的风险。说白了就是陆金所本身来骗你钱来了。

抛去产品本身不讲,单纯说陆金所这个平台靠不靠谱?这个真的说不准,e租宝没出事的时候也有人说e租宝好,e租宝靠谱。所以,我们现在只能以各种理论证据来推断,陆金所到底好不好。
1. 大家都知道的,平安这个老爹。但是,陆金所并不是平安的全资子公司,从工商系统可以看到,陆金所的股东有两个,一个是新疆同君股权投资有限合伙企业,一个是
深圳市平安创新资本投资有限公司https://www.sgs.gov.cn/notice/notice/view?uuid=mrrCIHJ5f4TC5NSUQSvseLTsjlLdMKu3&tab=01
这就是其中的一个风险。再者,就算是平安自己的产品,也有乱七八糟的时候。但是总的来说,平安这颗大树,相对可靠程度比较高。
2. 不管是媒体还是新闻都在报道陆金所亏损。有些人就搞不懂了,怎么会亏损呢?其实主要是拉客户的成本:计葵生:陆金所近4亿亏损八成是获客成本
P2P烧钱太厉害了,除非资金足或者自融,不然如果只是一个单纯的第三方平台,是经不起这样烧钱的。所以,风险来了,陆金所的股东或者投资方愿意让陆金所烧多少钱?烧多久?那么我们会想,平安那么有钱,平安的一些其他伙伴肯定也有钱吧?应该能烧到它赚钱吧?
3. 坏账率。这是每家P2P公司包括银行都有的,不可避免。关键看怎么风控,资金雄不雄厚及在保障客户资金安全方面是一个什么样的制度。揭秘平安普惠:陆金所P2P不良率在7%以下
你现在在陆金所的大部分产品页面中,一般会看到这样的提示:
陆金所作为交易服务平台进行信息发布,不对任何投资人及/或任何交易提供任何担保,无论是明示、默示或法定的。陆金所平台提供的各种信息及资料仅供参考,投资人应依其独立判断做出决策。投资人据此进行投资交易的,产生的投资风险由投资人自行承担,陆金所不承担任何责任。
其实这是国家要求的,平台不允许担保:最高法:明示提供担保的P2P平台将承担担保责任。
也就是说,如果平台说要担保,那出事你就得负责任,这无可厚非。
按照《规定》中的条款内容,借贷双方通过P2P 网贷平台形成借贷关系,网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务,则不承担担保责任,如果 p2p网贷平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保,根据出借人的请求,人民法院可以判决P2P网贷平台的提供者承担担保责任。 那么既然陆金所说它不担保,意思就是说,我给你提供这东西了,你自己看着办,要不要回来本息,我也不知道。所以说,坏账率这东西,它的定义不在于它能不能还你钱,而在于能不能让它把公司撑下去。
但是,好在有些产品是有担保公司的。

那么担保公司就是万能的吗?也不是哈,这样的纠纷太多了,但是有总比没有好。


-------------------------------------------------分割线------------------------------------------------------------
目前我在陆金所投资的理财产品主要有票据、货币基金和小部分的零活宝。千万不要贪心,只要贪婪,再牛X的平台都不安全。






--------------2016年3月3日更新----------------------
有很多人问我,陆金所到底靠不靠谱,这里我想说的前提是,没出事之前,确实挺靠谱的。
平台靠不靠谱,真的和产品有关系,既然撇开产品不说,我们就来谈谈平台的。
首先是一个征信背书问题,陆金所背靠平安集团及其连带公司,让人感觉就是有钱;其次平安银行的风控体系是投资者信任陆金所的一个地方,大家都会认为陆金所会动用到平安银行的风控;最后,陆金所提供的部分产品由平安集团成员担保公司担保,这也是让人担心的一点。
有了这个征信背书,可以引出以下一系列让投资者关心的问题:
1. 自融(资金池)等问题。自融,或者资金池,意思就是这钱不是陆金所拿去放给别人的,而是陆金所拿去自己用了或者放在自己口袋里。什么样的公司会自融或者建立资金池?我觉得市面上90%以上的P2P平台都有自融的可能性。先说一下什么样的公司会自融:
1)诈骗公司。这个太好理解了,成立P2P平台的目的就是为了收集资金然后跑路,这个就不多讲了。
2)没钱的公司。这类公司可能一开始雄心壮志,但没想到成本这么低,没钱了,咋办?自融呗,拆东墙补西墙。可能最后也会走向跑路的节奏。
3)资产端不足。正规的P2P公司是绝对不会亏钱的,但也赚不了多少钱。但是为了维护公司的运营。资产端是一个很大的问题,啥是资产端?通俗说就是借钱的人。正规P2P公司的收益主要来自要钱人和放钱人的手续费,而这个正经的市场主导是在要钱人,有了要钱人才会有放钱人,如果没有了要钱人,P2P的业务就不存在。所以,要钱人不足的情况下,只能自己捏造几个要钱人然后去发标。
投资者关心的问题:平安有钱,应该不会自融,就算自融了,应该也有能力兑付。
2.担保问题。有担保公司担保或者保险公司承保的产品或者投资,一般来说是比较安全的。除非蛇鼠一窝的那种,从广义上来讲,平安旗下的公司担保自己的产品,算不算“蛇鼠一窝”呢?那就要看该担保公司的资质了,平安融资担保(天津)有限公司是融资性担保公司,注册资金 125000万人民币,应该说资质是算不错的,“蛇鼠一窝”的好公司总比乱七八糟的公司好吧?
3.风控问题。平安旗下金融体系相信大家都很熟悉了吧,保险、银行都有着非常牛X的风控。坊间的资产公司有这样一个说法:只要银行肯放钱的人,信用应该没问题。只要陆金所肯放钱的人,信用也没问题。也就是说,银行和平安都信得过的人,应该是没问题。
4.银行存管。这是最近闹得比较火的问题,陆金所背后就是平安银行。。。。。

说了这么多,很多人开始问了,陆金所到底靠不靠谱?
我还是要啰嗦一下:投资有风险,入市需谨慎!!!
但是,在目前国内P2P平台来说,陆金所要说第三,应该没人敢说第一第二。陆金所目前的让人吐槽的问题就是,收益率不高。

再次提醒大家,不要以为大腿粗就不会出事,平安乃至某国有银行,都会乱来的,而我们永远是弱势群体!!!

----------------------------------------------2016年9月2日更新------------------------------------------------------
说了,大部分人是感谢的,但是也有一些人持反对意见,这个我是可以接受的。但是有些人说,你这讲了跟没讲的一样。我就纳闷了。
这个世界上的任何一件事情,都不会存在绝对的正确和绝对的错误,也就是没有绝对的黑和绝对的白。任何事情我们都应该以多种角度去看待,如果你以单一的角度去看问题,你会觉得这问题很偏见。
最近被王健林的一亿小目标刷屏了。从我们平民的角度来看,这简直就是吹牛逼,简直就是天方夜谭。但是如果从巴菲特、李彦宏、马化腾等这些人的角度来看,这是不是一个轻而易举的目标?
我不知道大家到底想要什么样的答案,或许你们心里已经有了答案。
那些对P2P持偏见的人,肯定需要我说“陆金所也是骗人的,不要去投,P2P都是骗人的”。我想,这才是他们想要的答案。
那些已经在陆金所投了,想要从这里获得一些安慰的人,肯定希望我说“陆金所是平安的儿子,牛逼,投多少都没关系。”
如果我真的这样讲,你们真的要喷我。
金融业靠谱靠谱,我们首先讲的是风险承受能力,其次评行业的风险,再评项目本身的风险。
P2P有点空泛,我以股票为例。
你们说A股靠谱吗?
先看一下你们风险承受能力多少。
再看股票处于牛市还是熊市。
再看个股表现如何。
你一个总资产只有一万块,亏掉一百块就哇哇叫的人,我想对你说,A股对你真的不靠谱。如果对恒大许家印来说,我想A股太靠谱了。
我想说明什么?我想说的是,每个人根据自身的情况对每种东西的理解和需求是不一样的。
我身边一些参与资金盘和3M金融的,你说他们傻吗?他们不知道这种是骗人,是会跑路的吗?不,他们比你们聪明多了。
他们拿出3万块进去,那是因为他们能承受这3万块的损失,这是他们的承受能力。其次,他们有着投机的心里和胆子。一段时间后,3万块回本。此时他们更无所谓盘子会不会跑路。

从任性的角度来讲,假如你有足够的资金和牛逼的风控手段,任何一种金融产品都适合你玩,包括庞氏骗局。

如果你既没钱又没承受能力还没有风控能力,又想从别人身上得到安慰,我想对这些人说,你们可以洗洗睡了。
2016-4-20更新





每个月都有一两笔收款逾期,还是蛮闹心的……而且陆金所的短信不会提示任何逾期金额,天数,罚息,需要登陆到网页版才查的到。其中有一笔5月9号就逾期90天需要担保公司代偿了。下个月看看刚兑是否顺利到账。

以下是原答案

========================

很多人拿陆金所收益低低来作为陆金所的产品风险低的解释,但问题是直观的感受率陆金所的坏账远远不等同于低风险。

以我自己为例,一共才投了8笔债权,这个月已经逾期4笔了。而且是突然在一个月里爆发的,之前的很多个月都从未发生过。以债权金额计算,则占了70%。

虽然说有平安担保兜底,但我非常好奇发生了什么。根据计葵生披露的坏账率是5%~6%,但没有披露逾期贷款率和不良贷款率,根据我的直观感受,逾期率至少是坏账率的5到10倍。当然大多数逾期贷款还是可以回收的,我估计计葵生披露的坏账率则是实际发生赔付的实际损失率。

当然最终看投资是否可靠要看平安担保的兜底是否成功。我拭目以待。